החזון שלנו הוא להעניק ייעוץ פיננסי מקצועי, מתוך אמונה בערך שאנו מספקים ללקוחותינו.
כחלק ניכר מפועלה, מייפל פיננסים מספקת שירותים ללקוחות פרטיים המשלמים משכנתא קיימת, ולכאלו הנמצאים בתהליך או מתכננים לקיחת משכנתא חדשה. אנו מציעים ייעוץ פיננסי מקצועי וליווי צמוד לאורך כל שלבי התהליך, תוך ראיה רחבה של נתוני השוק אל מול נתוניכם הפיננסיים: הכנסתכם הנוכחית וההוצאות הקבועות שלכם, צפי הכנסתכם העתידית, ההוצאות הצפויות לכם ולמשפחתכם בעתיד, והשינויים העשויים להתרחש בחייכם בהמשך. מבנה השוק מתעצב ומשתנה בכל רגע נתון, על-פי אינספור גורמים, ומצב הריביות במשק דינמי לא פחות. באמצעות ראייה הוליסטית של כל גורמים אלו, יחד עם שנים של ניסיון מצטבר והיכרות עם עולם הפיננסים, ניתן לא רק להרכיב את המשכנתא באופן שיתאים ללקוח, אלא גם לשנות ולשפר תנאי משכנתא קיימת. המערכת החדשה והייחודית אשר פיתחנו מאפשרת אנליזה מדויקת של תנאי השוק, ומבצעת תהליך התאמה בינם לבין גובה החזר המשכנתא החודשי לפי יכולותיכם הפיננסיות הנוכחיות והצפויות, להגדרת כלכלת המשפחה, תוך מודעות להתחייבויות והנכסים הקיימים שלכם – נתונים שהוגדרו מראש על ידכם. פלטפורמה מהפכנית זו כבר הביאה רבים לחיסכון מקסימלי, של עד מאות אלפי שקלים במצטבר בתשלום המשכנתא. כאשר נעזרים בכלכלן המודע לצרכים שלכם, המעודכן בשינויים החלים בו בכל רגע, ולו ראייה כוללת והיכרות מקיפה עם שוק ההון על בוריו – אתם יכולים להיות בטוחים שהמשכנתא שלכם תתאים כמו כפפה ליד, ותעניק לכם ראש שקט לאורך כל תקופת ההלוואה. אנו מתחייבים לעשות את מרב המאמצים על מנת לבנות עבורכם את מסלול המשכנתא הגמיש והמשתלם ביותר ובתנאים ייחודיים מותאמים לכם אישית, ולמזער ככל האפשר את הנטל הכלכלי בשנים הבאות.
בחירת מסלול המשכנתא הנכון – אל תשאירו את זה ליד המזל
רוב האנשים שניגשים לקחת משכנתא פשוט פונים לבנק, משווים כמה הצעות, מתמקחים מעט על הריבית – ולבסוף בוחרים בהצעה עם ההפרש המזערי ביותר. אך משכנתא היא התחייבות ארוכת שנים, וכדי לבחור נכון, יש הרבה יותר משתנים שצריך לקחת בחשבון:
✔ התאמת גובה ההחזר החודשי ליכולות הפיננסיות שלכם, היום ובעתיד
✔ התחשבות בהוצאות המשפחתיות, התחייבויות קיימות ונכסים זמינים
✔ תכנון פיננסי חכם שימנע עומס כלכלי וישאיר לכם מרחב נשימה
✔ ניצול נכון של החסכונות שלכם להקטנת הריביות והתקופה
הבנקים לא מציעים לכם את כל האפשרויות – אנחנו כן!
חשוב להבין: הבנק מציע לכם רק את המוצרים שיש לו, ולא בהכרח את המסלול האופטימלי ביותר עבורכם. רוב הלקוחות כלל אינם מודעים למסלולים ולתנאים שהם יכולים לקבל, ולכן רבים מוצאים את עצמם עם החזרים מכבידים או הלוואה ארוכה שלא מנצלת את מלוא הפוטנציאל הכלכלי שלהם.
כאן אנחנו נכנסים לתמונה.
במייפל פיננסיים, אנחנו מכירים את המערכת הבנקאית מבפנים ויודעים איך למקסם עבורכם את התנאים:
✅ משא ומתן מקצועי שמוריד לכם את הריבית למינימום
✅ התאמה אישית של ההלוואה לצרכים וליכולות שלכם
✅ קיצור תקופת ההחזר תוך שמירה על יציבות פיננסית
✅ חיסכון של עשרות עד מאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא
אל תתמודדו לבד מול הבנקים – תנו לנו להשיג עבורכם את המשכנתא המשתלמת ביותר!
הזדמנות לחיסכון משמעותי
מחזור משכנתא הוא למעשה פירעון מוקדם של ההלוואה הקיימת על ידי לקיחת הלוואה חדשה בתנאים משופרים – בין אם זה להפחתת ההחזר החודשי, קיצור תקופת ההלוואה או הקטנת החשיפה הפיננסית.
האם אתם עוקבים אחרי השינויים בשוק? רוב האנשים לא.
רוב נוטלי המשכנתאות כלל אינם מודעים להזדמנויות לשיפור התנאים שלהם. שוק ההון והנדל"ן משתנים כל הזמן: שערי ריבית, אינפלציה, מגמות כלכליות – כל אלו משפיעים ישירות על המשכנתא שלכם.
לדוגמה, אם לקחתם משכנתא בריבית קבועה כשהריבית במשק הייתה גבוהה מהאינפלציה, ייתכן שהיום אתם משלמים הרבה יותר ממה שהייתם יכולים לשלם בתנאים עדכניים.
זה הזמן לבדוק מחדש – ולהתחיל לחסוך!
התאמת תנאי ההחזר למצב השוק הנוכחי יכולה להוביל להוזלה משמעותית בתשלומים החודשיים או לקיצור משמעותי של תקופת ההלוואה.
השוק חווה תנודות גדולות בשנים האחרונות – הריביות עלו וירדו, מדדי ההצמדה השתנו, ותנאי המשכנתאות הפכו לדינמיים מתמיד.
אנחנו במייפל פיננסים עוקבים באופן שוטף אחר השינויים, מנתחים את המגמות ומזהים את הרגעים הנכונים לפעול. במסגרת הייעוץ שלנו:
✅ נבצע אנליזה מקיפה לאיתור המסלול המשתלם ביותר עבורכם
✅ נייצג אתכם במשא ומתן מול הבנקים כדי להשיג את התנאים האופטימליים
✅ נחשב את כל ההוצאות, ההכנסות והעמלות כדי לוודא שהמהלך אכן משתלם
שכר הטרחה שלנו נגבה רק אם נזהה חיסכון אמיתי עבורכם.
בדיקה אחת יכולה לחסוך לכם עשרות עד מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
מחזור משכנתא הוא מהלך חכם שכדאי לבדוק אחת לכמה שנים – אבל כדי למצות את הפוטנציאל המלא, חשוב להיעזר במומחים שמכירים את השוק לעומק ויודעים איך לנהל את התהליך בצורה היעילה ביותר.
פתרונות מימון בהתאמה אישית!
ש.ח מייפל פיננסים מתמחים בפתרונות משכנתא לחברי קיבוץ ולוועדי קיבוצים, עם ניסיון עשיר בליווי עשרות קיבוצים ברחבי הארץ.
אנו מבינים את הצרכים הייחודיים של הקיבוץ ומציעים פתרונות מימון מתקדמים בתנאים אטרקטיביים!
למה לבחור בנו?
✅ התמחות בקיבוצים – ניסיון רב בליווי קיבוצים וחברי אגודה בכל שלבי המשכנתא
✅ תנאים מועדפים – מימון ייחודי לחברי קיבוץ, כולל פתרונות למגבלות בעלות הקרקע
✅ ליווי אישי ומקצועי – מהייעוץ הראשוני ועד קבלת המפתח לבית
✅ חיסכון חכם – התאמת מסלול המשכנתא בצורה אופטימלית כדי לחסוך לכם כסף
✅ מינוף נכסים קיימים – פתרונות יצירתיים לשעבוד נכסים ולמימון פרויקטים קהילתיים
✅ שירות מקצועי וזמין – יחס אישי, מקצועיות ואמינות לכל אורך הדרך
ניסיון שמדבר בעד עצמו!
עד היום ליווינו בהצלחה קיבוצים רבים, בהם: לוטן, חפץ חיים, כרמים, אלמוג, צרעה, קליה, בית השיטה ועוד...
הניסיון שלנו הוא היתרון שלכם – אנו מכירים היטב את האתגרים הייחודיים לקיבוצים ומספקים פתרונות בהתאמה אישית.
מימון חכם לקיבוצים – גם לחברי קיבוץ וגם לקהילה!
אנו מציעים פתרונות מגוונים המתאימים גם לרכישת בית בקיבוץ, גם לשיפוצים וגם לפרויקטים קהילתיים.
✔️ משכנתאות לחברי קיבוץ לרכישת או הרחבת בית
✔️ מימון לשיפוצים והתחדשות בקיבוץ
✔️ פתרונות מימון לוועדי קיבוצים לפרויקטים קהילתיים ופיתוח תשתיות
✔️ ליווי פיננסי מול הבנקים להשגת תנאים מועדפים
📍 רוצים לבדוק זכאות? מתלבטים לגבי תנאי המימון?
אנו כאן כדי לעזור לכם לקבל את ההחלטות הטובות ביותר!
מייפל פיננסים מלווה עסקים ומיזמים בתהליכי נטילת הלוואות שונות, תוך הבנה כי לכל עסק צרכים ייחודיים משלו וכי הוא מגיע מנקודת מוצא שונה. בניגוד לאדם פרטי שיכול להרשות לעצמו להיוועץ בבנקאי בלבד, בית עסק הוא פלטפורמה מסועפת המכילה הרבה יותר גורמים בהם יש להתחשב. בוודאי כאשר מדובר בעסקים קטנים ובינוניים הנמצאים בתחילת דרכם וזקוקים לכל תמיכה שתסייע בבניית, צמיחת וביסוס העסק, קל וחומר בארגונים גדולים, אשר לרוב צורכים משאבים פיננסיים גדולים יותר. כמעט תמיד זקוק העסק לאשראי עסקי אותו יוכל לנתב להקמה ולפיתוח עסקי, לתמיכה בהתמודדות עם תזרים מזומנים לא יציב, לרכישת ציוד ומכונות או לרכישות ולהשקעות שונות. כך או כך, רבים בעלי העסקים הפונים לבנקים או לקרנות שונות המספקות אשראי לעסקים בבקשה לקבלת אשראי עסקי, בשלב כזה או אחר. בעת פניה כזו, ובכדי לעמוד בבירוקרטיה הנדרשת, כמו גם בכדי להוזיל עד כמה שניתן את עלות ההלוואה, הרי שמומלץ להיעזר במומחה, המנוסה בהתנהלות מול גופים אלה. רבות הבקשות המוגשות לקבלת אשראי עסקי הנדחות או מאושרות רק באופן חלקי. היות והבנקים כמו גם הקרנות השונות הם גופים כלכליים הפועלים בצורה שמרנית וטכנית, כך שקשה לעמוד מולם ללא היכרות של המערכת מבפנים וללא ניסיון של שנים בהגשת בקשות מסוג זה. מגיש הבקשה ברוב המקרים הנו בעל העסק, שאינו "דובר את השפה" הפיננסית של הבנק או הקרן, וסביר להניח שהיא אינה מותאמת באופן ספציפי לענף אליו משתייך העסק. למעשה, באמצעות פניה אל גופים אלה באופן המתאים ועל פי הנורמות המקובלות, ניתן להגיש את הבקשה באופן הנכון שיביא לתוצאה הרצויה. המומחים של מייפל פיננסים ילוו אתכם לאורך התהליך, יסייעו לכם בבניית התוכנית הפיננסית, יגישו עבורכם את הבקשה וייצגו אתכם אל מול הבנקים והקרנות – הכל על מנת שההלוואה אותה תיקחו תהיה האידאלית ביותר עבורכם.
הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים הקימה את הקרן להלוואות בערבות מדינה על מנת לתמוך בהקמתם של עסקים, לסייע להם לצמוח ולהתפתח, לאפשר להם לבצע השקעות, לרכוש ציוד נדרש, ולגבש לעצמם הון חוזר ואת המשאבים הנחוצים לביסוס העסק. הבנקים המעמידים הלוואות אלו הם לאומי, מזרחי טפחות, הבינלאומי/אוצר החייל ומרכנתיל, ומתן הערבות מצד המדינה היא המאפשרת להם להעניק הלוואות לעסקים, שככל הנראה לא היו מקבלות אישור בלעדיה. ועדת האשראי של הקרן להלוואות היא הגורם המאשר בסופו של דבר את שיעורי הריבית, הנקבעים כמקובל במערכת הבנקאית להלוואות אלו ועל-פי המסלולים השונים. מדובר על הלוואות משתלמות הרבה יותר עבור הלווה, היות והריביות שלהן נמוכות בהרבה מאלו שדורשים הבנקים עבור הלוואות סטנדרטיות. את התשלומים ניתן לפרוס לתקופה של עד 5 שנים, ואף ישנה אפשרות להתחיל לשלם את החזרי ההלוואה עד חצי שנה לאחר לקיחתה. קיימים מספר גופים מתאמים מטעם הממשלה להם ניתן להגיש את הבקשה, הבודקים את מידת יכולת ההחזר של העסק, ובהתאם לממצאים ממליצים על אישור או על דחיית הבקשה להלוואה. כמות הביורוקרטיה והניירת הכרוכה בהנעת התהליך וביצועו היא גדולה ועשויה לקחת חודשים למי שאין לו ניסיון בתחום, מה גם שמילוי הטפסים דורש ידע מוקדם ובירורים רבים. אנו נעניק לכם ליווי צמוד לאורך התהליך, נבצע עבורכם את חישוב נתוני העסק ואת בדיקת ההיתכנות, ננתח את פוטנציאל הצמיחה העסקית בצורה נכונה ונציג אותו אל מול ועדות הבדיקה באור החיובי ביותר במטרה להגדיל את הסיכוי לקבל את המימון הנדרש. כאשר המומחים של מייפל פיננסים מלווים את העסק ומייצגים אותו אל מול וועדות הבדיקה, הרי שהסיכוי לקבלת ההלוואה עולה באופן משמעותי. אנו אחראים לניהול הבירוקרטיה אל מול הקרן, כותבים עבור העסק את התוכנית העסקית להצגה ומגישים בשמו את המסמכים הרלוונטיים. הניסיון שלנו אל מול גופים אלה, כמו גם היותנו "מדברים את שפתם" של הבודקים, מקלים ומקצרים את התהליך משמעותית.
אחת מן האפשרויות העומדות לרשות עסקים קטנים ובינוניים להשגת מימון, היא גיוס אשראי שלא מקרנות המלוות כספים בערבות מדינה, אלא מקרנות פרטיות שהוקמו גם הן במטרה לסייע לעסקים הנמצאים בתהליך הקמה וצמיחה, כמו גם מהבנקים. בהתייחס להלוואות מהבנקים, גם כאן, בדומה לתהליך לקיחת משכנתא, ניתן לנהל משא ומתן מול הבנק ולהתאים את ההלוואה, כמה שיותר, לצרכים וליכולות הכלכליות של העסק. בין אם מדובר בהלוואה למטרת הקמת העסק, הרחבתו או תחזוקתו השוטפת – כמעט כל עסק זקוק לאשראי עסקי בשלב מסוים. חשוב להבין כי הבנקים הם גופים כלכליים מסורתיים הפועלים בצורה מאוד טכנית, יש שיאמרו מיושנת, ולכן קשה לעמוד מולם בבקשת הלוואה ללא היכרות מעמיקה של המערכת מבפנים וניסיון של שנים בכתיבת בקשות מסוג זה. המערכת הבנקאית בכלל, ובוודאי בהלימה עם הנהלים הפרטניים של כל בנק ובנק בפרט, מתנהלים באמצעות מנגנון מורכב, אשר בכדי למקסם את האפשרות לאישור ההלוואה, כמו גם את תנאיה, צריך להכיר מקרוב את צורת ההתנהלות ואופן החשיבה של הבנקים. ככל שהבקשה תהיה יותר מותאמת ל"שפה" בה מדבר הבנק, ככל שנדגיש את החוזקות, הביטחונות ואת פוטנציאל ההחזר של העסק, ונציג את הנתונים העסקיים ואת המבנה הכלכלי שלו בצורה הנכונה, כך תגדל משמעותית הסבירות לאישור ההלוואה ולשיפור התנאים שלה. אשראי עסקי הוא תנאי כמעט הכרחי לביסוס יסוד כלכלי חזק של עסק, והמפתח להצלחה בקבלתו טמון לא רק בהגשת הבקשה בצורה מקצועית, אלא גם בהצגה נכונה של העסק עצמו – הבלטה ומינוף של היתרונות הקיימים, כמו תזרים יציב או רווחיות הענף אליו הוא שייך, תעלה את סיכוי לאישור ההלוואה. לצד הבנקים, קיימות קרנות רבות, אשר שמו להן למטרה לתמוך בהתפתחות עסקים במדינת ישראל. מייפל פיננסיים מכירה ופועלת אל מול קרנות אלה, כך שתדע להתאים עבורכם את מסלול האשראי המתאים, הנוח והמשתלם ביותר. אנו נשמח לעמוד לצידכם ולבצע עבורכם את הפרוצדורות הנדרשות כדי להביא את העסק שלכם לנקודה הגבוהה ביותר, ממנה תוכלו לנווט אותו להצלחה.
הקמה של עסק היא תהליך מאתגר ומלא מכשולים, אך באותה מידה גם מספק, כאשר עושים אותו בצורה נכונה. הצורך בקבלת ליווי וייעוץ עסקי קיים בכל עסק, בפרט בעסקים קטנים ובינוניים המנסים להתבסס או להתרחב. על מנת לעבור את התהליך בצורה נכונה, כזו שתגרום לעסק לשגשג ולהצליח, ההתנהלות הפיננסית שלו צריכה להיות מתוכננת ומחושבת, בוודאי כאשר היא מוצגת מול הבנקים וקרנות שונות לצורכי קבלת אשראי. כתיבת התוכנית העסקית צריכה להגיע ממקום של ידע והבנה של התחומים הרלוונטיים, להתבצע על ידי מומחה המנוסה בהיבטים הניהוליים, השיווקיים וכמובן הכלכליים, וצריכה לפרוס תכנון עסקי ריאלי צופה פני עתיד הכולל תכנון פיננסי קצר וארוך טווח, איתור פתרונות פיננסיים, הפחתת עלויות מימון, תמחיר, תוכנית צמיחה ועוד. נקודת מבט כוללת וראייה רחבה חיוניות לא רק לצורך גיוס אשראי, אלא הן המפתח להצלחה של כלכלת העסק, בייחוד בשלב הראשוני שבו הישרדותו של העסק אינה מובטחת. בין אם המטרה בבקשת ההלוואה היא הקמת העסק, הרחבתו, השקעה, חיפוי על תזרים מזומנים מאתגר, או עצם הניהול השוטף, אנו במייפל פיננסים נסייע לכם בבניית תכנית תוכנית כלכלית ריאלית ואחראית, נסייע לכם בהגשת בקשת הזכאות להלוואה, ולא פחות חשוב – נתכנן את תשלום ההחזרים החודשיים בצורה החכמה ביותר ובאופן שיכביד עליכם כמה שפחות. התוכנית העסקית שאנו בונים עבור עסקים וחברות מותאמת לגופים אליהם היא פונה: לקרן להלוואות בערבות מדינה, לקרנות הפרטיות התומכות בעסקים ולבנקים. כאשר עובדים על-פי תוכנית סדורה מראש, ומבינים את הדרישות הפרטניות של כל אחד והאחד מהגופים מולם אנו פועלים, אין סיבה שיצוצו בעיות תוך כדי תהליך הבדיקה. ובמידה וכן, הליווי שאנו מעניקים אינו מסתיים לאחר בניית התוכנית – אנו עומדים לצד הלקוחות שלנו בכל שלבי התהליך ומייצגים אותם אל מול גופי האשראי.
